Was kostet der Dispo wirklich?
Der gesetzliche Hintergrund: Banken dürfen den Dispozins frei festlegen, müssen ihn aber transparent ausweisen und auf Kontoauszug und Online-Banking anzeigen. Üblich sind 2026 Zinssätze zwischen 7 und 13 Prozent pro Jahr. Im Bundesdurchschnitt liegt der Dispo bei etwa 10 Prozent.
Die günstigsten Banken
- DKB – aktuell im einstelligen Bereich, je nach Marktzins.
- ING – ähnlich niedrig wie DKB, regelmäßig im Vergleich vorn.
- 1822direkt – ebenfalls im günstigen Drittel.
- Comdirect – meist Mittelfeld.
Klassische Filialbanken liegen mit ihren Dispozinsen meist deutlich höher. Eine Volksbank oder Sparkasse mit 12 Prozent Dispo ist 2026 keine Seltenheit.
Geduldeter Überziehungszins
Wenn das Konto über den Dispo-Rahmen hinaus belastet wird, greift der geduldete Überziehungszins. Er liegt typischerweise nochmal 2 bis 4 Prozentpunkte über dem Dispo – also schnell bei 15 Prozent oder mehr. Das wird teuer, schon nach wenigen Wochen.
Wann sich Umschuldung lohnt
Wenn der Dispo dauerhaft im Minus läuft – sagen wir mehr als drei Monate –, ist ein Ratenkredit fast immer die günstigere Lösung. Effektivzinsen für Ratenkredite liegen 2026 meist im Bereich von 4 bis 8 Prozent, also deutlich unter Dispo-Niveau.
Beispielrechnung: 5.000 Euro im Dispo bei 11 Prozent kosten rund 550 Euro Zinsen pro Jahr. Derselbe Betrag in einem Ratenkredit über 24 Monate bei 6 Prozent Effektivzins kostet etwa 320 Euro Zinsen – plus klare Rückzahlung statt unklarem Schwebezustand.
Banken-Wechsel als Sparmaßnahme
Wer einen Dispo regelmäßig nutzt, sollte das Girokonto an einer Bank mit niedrigem Dispo führen. Der Wechsel zur DKB oder ING kann jährlich dreistellige Eurobeträge sparen.
Häufige Fragen
Wie hoch ist der durchschnittliche Dispozins? +
Im Bundesdurchschnitt liegt der Dispozins 2026 bei etwa 10 Prozent. Direktbanken liegen meist 2 bis 4 Prozentpunkte darunter.
Ist Dispo besser als Ratenkredit? +
Kurzfristig ja, langfristig nein. Für ein paar Tage im Monat ist der Dispo unproblematisch, dauerhafte Nutzung ist deutlich teurer als ein Ratenkredit.
Wie hoch ist mein Dispo-Rahmen? +
Faustregel: zwei bis drei Netto-Monatsgehälter. Manche Banken passen den Rahmen automatisch nach Geldeingang an.