Was ein Privatkredit ist, und was nicht
Der Privatkredit ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung: Eine Bank zahlt den Nettodarlehensbetrag auf dein Girokonto, du zahlst ihn in gleichbleibenden Monatsraten zurück. "Privat" beschreibt dabei den Kreditnehmer, also eine Privatperson statt eines Unternehmens. Banken wie die DKB oder die Deutsche Bank nennen ihr Standardprodukt deshalb Privatkredit oder Privatdarlehen, gemeint ist immer der klassische Ratenkredit. Der Verwendungszweck bleibt frei: Möbel, Reise, Umzug oder die Ablösung teurer Altkredite per Umschuldung.
Nicht zu verwechseln ist er mit dem Kredit von privat: Dort kommt das Geld nicht von einer Bank, sondern von privaten Geldgebern über Kreditmarktplätze wie auxmoney. Dieses Modell hat eigene Regeln und lohnt vor allem, wenn Banken ablehnen; die Unterschiede erklärt der Ratgeber Kreditvermittler vs. Direktkredit.
Konditionen: welche Zinsen für einen Privatkredit fair sind
Die Eckdaten des Marktes, Stand August 2026: Kreditsummen von 1.000 bis 100.000 Euro, Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten, effektive Jahreszinsen je nach Bonität zwischen etwa 4 und 11 Prozent. Der beworbene Bestzins gilt nur für Top-Bonität; verlässlicher ist der Zwei-Drittel-Zins aus dem repräsentativen Beispiel, den zwei Drittel der Kundschaft tatsächlich bekommen. Wo die Zinssätze aktuell im Detail stehen und wie die EZB sie bewegt, zeigt Kreditzinsen aktuell.
| Merkmal | Marktüblich 2026 |
|---|---|
| Kreditsumme | 1.000 bis 100.000 Euro |
| Laufzeit | 12 bis 120 Monate |
| Effektiver Jahreszins | ca. 4 bis 11 % (bonitätsabhängig) |
| Sondertilgung | bei guten Anbietern jederzeit kostenlos |
| Auszahlung | volldigital 24 bis 48 Stunden nach Zusage |
Privatkredit berechnen: Rate und Gesamtkosten vorab kennen
Vor jeder Anfrage steht die Rechnung: Welche monatliche Rate trägt mein Budget, und was kostet der Kredit insgesamt? Als Faustregel akzeptieren Banken eine Rate bis 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens. Ein Beispiel: 15.000 Euro über 60 Monate kosten bei 6,5 Prozent effektivem Jahreszins rund 292 Euro monatlich, der Gesamtbetrag liegt bei etwa 17.530 Euro. Mit unserem Kreditrechner spielst du Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz in Sekunden durch und siehst Zinskosten und Restschuld je Jahr, bevor du das erste Angebot anfragst.
Privatkredit beantragen: der Antragsprozess in vier Schritten
- Vergleichen: Kreditvergleich mit Wunschsumme und Laufzeit starten, Angebote nach effektivem Jahreszins sortieren. Die Konditionsanfrage ist kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.
- Persönliches Angebot prüfen: Nach Angaben zu Einkommen und Ausgaben nennt die Bank deinen bonitätsabhängigen Zinssatz, meist innerhalb weniger Minuten. Jetzt zählt der Vergleich: Bei gleicher Bonität unterscheiden sich die Angebote oft um mehrere Prozentpunkte.
- Online abschließen: Identifikation per Videoident, Einkommensnachweis per digitalem Kontoblick oder Gehaltsabrechnung, Kreditvertrag mit qualifizierter elektronischer Signatur unterschreiben. Der komplette Abschluss läuft bei Direktbanken vollständig online.
- Auszahlung: Nach finaler Prüfung wird der Betrag aufs Konto überwiesen, volldigital meist innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Zurückgezahlt wird automatisch per monatlicher Rate vom Girokonto.
Den ausführlichen Leitfaden mit Budget-Rechnung und Unterlagen-Checkliste findest du unter Kredit aufnehmen; wie der volldigitale Abschluss im Detail funktioniert, erklärt Online-Kredit.
Flexibel bleiben: Sondertilgung, Ratenpause, vorzeitige Rückzahlung
Ein guter Privatkredit ist flexibel. Drei Vertragsmerkmale machen den Unterschied: kostenlose Sondertilgungen (Restschuld jederzeit außerplanmäßig senken), die Option auf Ratenpausen für Engpass-Monate und die gesetzlich garantierte vorzeitige Rückzahlung, bei der die Vorfälligkeitsentschädigung auf maximal 1 Prozent der Restschuld gedeckelt ist. Dazu kommen 14 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsschluss. Wer Boni, Steuererstattungen oder Weihnachtsgeld erwartet, sollte auf Sondertilgungsrechte besonders achten, sie sparen real mehr als ein minimal niedrigerer Zinssatz.
Privatkredit trotz schwacher Bonität?
Die Bonitätsprüfung entscheidet über Zusage und Zinssatz: Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Schufa-Score. Bei weichen oder erledigten Einträgen lohnt die schufaneutrale Anfrage trotzdem, gerade Anbieter mit digitalem Kontoblick bewerten das echte Zahlungsverhalten statt nur den Score. Die realistischen Wege bei negativen Einträgen bündelt Kredit trotz Schufa; für kleine Summen sind Kleinkredit und Minikredit die passenderen Werkzeuge.
Privatkredit im Live-Vergleich
Tipp: Erst die kürzeste bequem tragbare Laufzeit einstellen, dann nach Effektivzins sortieren und die besten zwei bis drei Angebote parallel anfragen. Alle Konditionsanfragen sind schufaneutral.
Häufige Fragen
Was ist ein Privatkredit genau? +
Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit an eine Privatperson zur freien Verwendung: Die Bank zahlt den Nettodarlehensbetrag aufs Girokonto, zurückgezahlt wird in gleichbleibenden Monatsraten. Der Begriff grenzt das Produkt von Geschäftskrediten ab, nicht vom normalen Ratenkredit, beide meinen dasselbe.
Wie hoch darf ein Privatkredit sein? +
Banken vergeben Privatkredite üblicherweise zwischen 1.000 und 100.000 Euro, einzelne Anbieter bis 120.000 Euro, mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Entscheidend ist die Haushaltsrechnung: Die Rate muss dauerhaft aus dem frei verfügbaren Einkommen tragbar sein.
Wie viel Privatkredit bekomme ich bei 2.000 Euro netto? +
Als Faustregel akzeptieren Banken eine Rate von 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens, bei 2.000 Euro also 200 bis 300 Euro monatlich. Je nach Zinssatz und Laufzeit trägt das eine Kreditsumme von grob 10.000 bis 20.000 Euro.
Wo bekomme ich einen Kredit von einer Privatperson? +
Kredite von privaten Geldgebern laufen über Marktplätze wie auxmoney, bei denen private und institutionelle Anleger Kredite finanzieren. Das ist ein anderes Modell als der Privatkredit der Bank und lohnt vor allem, wenn die Bank ablehnt. Details unter Kredit von privat im Ratgeber Kreditvermittler vs. Direktkredit.
Ist die Anfrage schufaneutral? +
Ja, seriöse Anbieter stellen eine Konditionsanfrage, die den Schufa-Score nicht beeinflusst. Erst der abgeschlossene Kreditvertrag wird an die Schufa gemeldet. Achte im Antragsprozess auf die Formulierung "Konditionsanfrage" statt "Kreditanfrage".