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Herkunftsnachweis für Bargeldeinzahlungen

Herkunftsnachweis für Bargeldeinzahlungen

Ab dem 8. August 2021 verpflichtet die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) alle Banken und Sparkassen in Deutschland einen Herkunftsnachweis bei Bareinzahlungen von mehr als 10.000 Euro zu verlangen. Im Falle von nicht ausreichenden Nachweisen können Kreditinstitute die Bartransaktion ablehnen.

Warum wird die Meldepflicht eingeführt?

Um das Geldwäschegesetz umzusetzen. Das Gesetz soll den Missbrauch des Finanzsystems durch Verschleierung und Verschiebung von Vermögenswerten illegaler Herkunft sowie Finanzierung von Terrorismus verhindern (BaFin Homepage).

Für Privatkunden gilt:

Bei Einzahlungen von mehr als 10.000 Euro auf ein eigenes Konto muss ein geeigneter Beleg über die Herkunft des Geldes vorliegen. Dies gilt auch bei Einzahlungen in mehreren Teilbeträgen, wenn die Summe der Teilbeträge 10.000 EUR überschreitet.

Für gewerbliche Kunden gilt:

Die Nachweispflicht gilt grundsätzlich für gewerbliche Kunden ebenso. Es können aber Sonderregelungen für sogenannte „regelmäßige Einzahler“ gelten. Etwa für Gewerbetreibende mit traditionell hohem Bargeldaufkommen.

Geeignete Belege können nach Auskunft der BaFin insbesondere sein:

  • Ein aktueller Kontoauszug bzgl. eines Kontos des Kunden bei einer anderen Bank oder Sparkasse, aus dem die Barauszahlung hervorgeht,
  • Barauszahlungsquittungen einer anderen Bank oder Sparkasse, ein Sparbuch des Kunden, aus dem die Barauszahlung hervorgeht,
  • Verkaufs- und Rechnungsbelege (z. B. Belege zu einem Auto oder Edelmetallverkauf),
  • Quittungen über Sortengeschäfte,
  • letztwillige Verfügung, Testament, Erbschein oder ähnliche Erbnachweise, Schenkungsverträge oder Schenkungsanzeigen.

Quellen:
https://www.wochenblatt-news.de/bankenaufsicht-fordert-ab-dem-8-august-2021-bei-bareinzahlungen-von-mehr-als-10-000-euro-einen-besonderen-nachweis-ueber-die-herkunft-des-geldes/
Donnerstag, 29. Juli 2021. (Pressemitteilung: Kreissparkasse Tuttlingen

https://www.sparkasse-luedenscheid.de/de/home/ihre-sparkasse/bareinzahlungen.html?n=true&stref=hnav

https://www.bafin.de/SharedDocs/Downloads/DE/Auslegungsentscheidung/dl_ae_aua_bt_ki_gw.html